どうも

いわくら不動産センターです

今回は

「住宅ローン」についての

お話を少しだけ・・・

不動産の購入と同じように

住宅ローンも

今までに経験をしていないこと

だからこそ

どうすれば良いのか

わからないことが多くなります

多くの人が

不動産を購入する時に

“住宅ローン”を利用して購入します

住宅ローンを組む時に

「車のローンが残っていると厳しい？」

車のローンに限らず

なにかしらの借り入れがあると

厳しい場合も多くなってきます

なぜ厳しいのか？

なぜ厳しいのかの理由については

意外と知らない人も多いんです

住宅ローンを組もうと思った時に

必ず“審査”があります

どうやって審査をするのか？

借り入れする人の状況（勤務先・年収・勤続年数）、

物件の概要（種類・築年数）などで

審査を行い、総合的に借り入れができるのか

できないのかは判断されます

借り入れしたい金額が

借り入れできるのか？

ある程度机上でも

計算することができます

その計算が『返済比率』です

返済比率は

『年間返済額÷年収』

で計算がされます

“年間”のローンの支払合計額を

源泉徴収票にのっている“年収”で

“割る”とパーセンテージが出てきます

このパーセンテージが

一般的には

３０％～３５％を下回ると

借り入れができる

可能性がでてきます

「年収に占める年間返済額の割合」

を算出するために計算をされるんです

仮に

月々のローンの支払いが１２万円であった場合

年間の支払いは１４４万円になります

（支払額の金利は適用金利の場合と

審査する時の金利がある銀行があります）

年収が４５０万円とした場合

１４４÷４５０＝０．３２…

『３２％』となります

３５％を切ってくるので

組める“可能性”がでてきます

ここで重要になってくるのが

タイトルにも書きましたが

『車のローン』がある場合

どう影響してくるのか？

車のローンがある場合

どのくらい残債があるのか

何年支払いがあるのかは

関係ありません・・・

残り１００万円であっても、３０万円であっても

残り１年であっても、３年であっても

住宅ローンの審査上はあまり

関係ないんです・・・

計算で必要になってくるのが

毎月の支払いの“年間支払額”

ボーナス払いがあれば

ボーナス払いも含んだ“年間支払額”です

ここまで聞いても

どう影響するのか

わからない人もいると思いますが

先程の“返済比率”の計算で

この車のローンの年間支払額がでてきます

どう計算されるのか？

車のローンが無い場合は

『年間返済額÷年収』

で計算がされましたが

車のローンがあると

年間ローン返済額と

車のローン年間支払い額を“足して”

年収で割ります

『年間返済額（住宅＋車）÷年収』

仮に

先程と同様に

住宅のローン年間支払い額が１４４万円

年収が４５０万円の人であった場合

３２％の計算がどう変わるのか？

車のローンが

毎月２万円、ボーナス払いが２回で１０万円

であった場合

年間の車のローンの支払額は

３４万円になります

（１４４＋３４）÷４５０＝０．３９…

３９％となります

車のローンがあると

３５％を上回ってきます

審査が厳しくなってきます

もちろん

完済することができる

自己資金を持っている人であれば

完済予定で事前審査を出したり

完済条件がつかずに

審査が通ることもあります

一概に車のローンがあると

住宅ローンが組めない

となる訳ではありません

なぜ厳しくなるのかを

知っておくと

審査をするときに

住宅を購入しようと思った時に

どうすれば良いのかが

見えやすくなってきます

やはり

わからないことが多いことを

しようと思った時には

「知っておくこと」が

重要になってきます

今回のブログは以上です

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